Kredite werden auf vielfältige Art und Weise vergeben, nicht immer spielen die Banken bei der Vergabe der Kredite eine Rolle. Ein Lieferantenkredit unter Kaufleuten ist heutzutage genauso üblich wie der klassische Ratenkredit, der von Händlern oder Herstellen im privaten Sektor gewährt wird. 
In diesen Fällen der Kreditvergabe ohne die Beteiligung von Banken erfolgt die Sicherung der Forderungen meist über den sog. Eigentumsvorbehalt, soll heißen: Die finanzierte Ware verbleibt bis zur vollständigen Tilgung im Eigentum des Kreditgebers, der Besitz jedoch geht zu Beginn und während der Laufzeit auf den Schuldner über.
Das Kreditgeschäft in Deutschland
Das Kreditgeschäft in Deutschland ist durch zahlreiche und strenge Gesetze geregelt, neben den allgemeinen Vorschriften die durch das BGB im Rahmen des Schuldrechts vorgegeben sind. Sie sollen vor allem die Kreditnehmer schützen, vernachlässigen aber auch nicht den Gläubigerschutz.
Wirtschaftspolitisch stellt ein Kredit oder ein Minikredit immer eine Wertschöpfung dar, wobei die Geldmengensteuerung der Europäischen Zentralbank obliegt. Als Steuerungsinstrument gilt hier hauptsächlich der Basiszinssatz, mit Hilfe von zahlreichen statistischen Meldeverfahren werden die Kreditströme überwacht. Die zunehmende Globalisierung geht einher mit dem ständigen Anwachsen des Außenhandels und somit auch das Kreditgeschäft mit dem Ausland.
Seit dem Ende der 1980er Jahren nimmt die Auslandskreditaufnahme stetig zu, weil insbesondere die Konzerne zunehmend weltweit agieren und sich in der Folge die Kapitalmärkte im Ausland für Kreditvergaben öffnen.
Ebenso die Kreditaufnahme über das Internet stieg im letzten Jahrzent enorm an, was viel Bürokratie gegenüber der herkömmlichen Kreditbeantragung bei der Hausbank spart. Einfach zu findende Quellen der Kreditaufnahme für private Verbraucher über das Internet sind Angebote wie das von www.kredit-online-beantragen.net und der beliebte Kreditvergleich auf unseren Seiten.
Die Geschichte des Kredits
Genaue Definition: Mit dem Begriff „Kredit“ (aus dem lat. „creditum = das auf Treu und Glauben Angelegte“ und „credere = glauben“ abgeleitet), wird das Begründen einer Schuld (Geld oder Sachen) umschrieben, die zeitlich verzögert zu vorher vereinbarten Bedingungen beglichen wird. Dieses Schuldverhältnis findet seine Rechtsgrundlage im Bürgerlichen Gesetzbuch (Darlehen, auch Sachdarlehen § 607 BGB). Der Ursprung reicht zurück bis ins frühe Mittelalter.
Im gesamten Christentum herrschte damals ein Zinsverbot, das zwar auch für die Juden galt, die jedoch Kredite an Personen vergeben durften, die nicht Mitglieder ihrer Religionsgemeinschaft waren. An Kreditnehmer mangelte es den Juden in dieser Zeit nicht, weil die meisten Fürsten ihren Hofstaat und sogar Kriege mit geliehenem Geld finanzierten, das dann mit Steuern und Kriegsbeute zurückgezahlt wurde.
Sogenannte Warenkredite wurden in dieser Zeit von den Fürsten und Lehnsherren an die Bauer in Form von Saatgut vergeben, die diese mit einem Teil der folgenden Ernte zurückzahlten. Das christliche Zinsverbot galt bis zum Ende des 17. Jahrhundert, fortan konnte sich langsam und auf Umwegen über den Seehandel das Bankwesen entwickeln.
Im Laufe der Zeit haben sich bis zum heutigen Tag unzählige Formen von Darlehen (=Kredite mit Tilgungsvereinbarung in Raten oder Einmalzahlung am Ende) und Krediten entwickelt. Allen ist jedoch eines gemeinsam: Sie haben ihren Preis, d.h. ein Kredit ist für den Kreditnehmer mit Kosten verbunden, dem Zins.
Im Folgenden sollen einige der wichtigsten und häufigsten Kreditformen nachfolgend für den privaten Bereich genannt werden, ohne Anspruch auf Vollzähligkeit und Kreditangebot.
Barkredit bzw. Sofortkredit
Hierbei handelt es sich um einen ständig eingeräumten oder zeitlich befristeten Kredit auf einem laufenden Bankkonto, z.B. den klassischen Überziehungskredit auf dem Girokonto. Die Bank gewährt hier im Rahmen einer sog. Kreditlinie die Möglichkeit bis zu einer bestimmten Höhe den Kredit in Anspruch zu nehmen.
Baukredit bzw. Baufinanzierung
Dieser Kredit dient dem Kauf oder Bau von Immobilien und ist auf eine lange Laufzeit angelegt, wobei 25 oder 30 Jahre durchaus üblich sind. Als Sicherung der Forderung werden hier die sog. Grundschuld bzw. Hypothek auf den beliehenen Grund und Boden einschl. der Immobilie eingetragen.
Anschaffungskredit bzw. Ratenkredit
Der Anschaffungskredit – auch Ratenkredit, oder Konsumkredit genannt – ist auf Konsumgüter ausgerichtet und mit festen Laufzeiten für die Rückzahlung im Rahmen einer vertraglichen Vereinbarung versehen. Dazu zählen auch Studentenkredite. In den Ratenzahlungen sind hier sowohl die Tilgung, als auch die Zinsen und Gebühren bereits fest eingerechnet. Hier lohnt sich auf jeden Fall ein Kreditvergleich.
Avalkredit
Auch „Bankaval“ (aus dem Italienischen „avallo“ = der Wechsel) genannt. Er wird im Rahmen der Übernahme einer Bürgschaft durch die Bank im Auftrag ihres Kunden gewährt.
Der Anschaffungskredit
Auch Raten Kredit, oder Konsumkredit genannt – ist auf Konsumgüter ausgerichtet und mit festen Laufzeiten für die Rückzahlung im Rahmen einer vertraglichen Vereinbarung versehen. In den Ratenzahlungen des Anschaffungskredit sind hier sowohl die Tilgung, als auch die Zinsen und Gebühren bereits fest eingerechnet. Interessant ist auch ein online Kreditvergleich.
Vor- und Zwischenfinanzierung
Die Vorfinanzierung wird meist als Barkredit im Vorfeld eines zu erwartenden Geldeinganges in der Zukunft, z.B. aus einer Lebensversicherung gewährt. Bei der Zwischenfinanzierung hingegen handelt es sich um Barkredite im Rahmen einer vorzeitigen Auszahlung von noch in der Ansparphase befindlichen Bausparverträgen für Baufinanzierungen.
Auch Banken und der Staat leihen sich Geld
Aber nicht nur Privatkunden und Geschäftsleute nehmen einen Kredit Vergleich in Anspruch, auch die Banken selbst müssen sich Kredite beschaffen. Dazu stehen ihnen die Zentralbanken zur Verfügung, die das Geld allerdings zum festen Basiszinssatz, der von der Europäischen Zentralbank festgelegt wird, plus Zinsaufschlag an die Geschäftsbanken verleihen. Dieser Basiszinssatz liegt immer unter dem marktüblichen Zinssatz, den die Banken ihren Kunden gewähren. Ganz am Ende der „Kreditkette“ steht der Staat, der sich hauptsächlich seine Kredite ebenfalls bei den Zentralbanken beschafft und mit zukünftigen Einnahmen (z.B. Steuern) absichert.
Dies war eine kleine Einführung zur Entstehung und den Hintergründen des Kreditgeschäftes, der Geschichte des Kredits und der verschiedenen Kreditarten, die besonders für Verbraucher von Interesse sind. Wenn Sie mehr über das Thema Kredit wissen wollen, können Sie in unserem Ratgeber weiterlesen und sich ein paar Tipps zur Kreditaufnahme holen oder sich in den unten aufgeführten Quellen weiter darüber informieren.
Quellen:
Wikipedia: https://de.wikipedia.org/wiki/Kredit
Kredit Online beantragen: http://www.kredit-online-beantragen.net